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【もっと幸せになるライフプランの作り方】資産運用相談は、エフ ライフプランニングにお任せ下さい。

　資 産 運 用 相 談

資産運用相談 「資産運用 ＝ 資産家の方 」と言う イメージがあなたの中にありませんか？

「資産運用」という言葉になじみが無い方にとっては、少し抵抗が言葉に思えるかもしれませんが、身近な預貯金から一歩を踏み出して、今後の「資産形成・運用」の必要性について、一緒に考えてみましょう。

「必要なお金？」って、長い人生の中では、様々なライフイベントがあります。
お金が、いつ？どの位？必要になるかは、各家庭ごとに違いますね。老後、「年金がいくら貰えるか？」「貯蓄がいつ底をつくか？」不安はありませんか？ お金の心配ばかりで、子供の教育や住宅・趣味や旅行を諦めてしまうのは、ちょっと淋しい人生になってしまいます。

　将来かかる必要なお金を一つずつ家族全員で確認しながら、ライフプランを作成し、このままの家計管理を継続していくと、将来どういった家計状況になるかを、ある程度予測する事が出来ます。

　また、単純に元本を減らしたくないばかりに、低金利の金融商品に預けておいても今の時代一向に増えません。普通預金・定期預金の金利は、今何パーセントかご存知ですか？　物の値段は、長い目で見れば上昇していきます。（物資は、無限ではなく有限ですから当然の事です。）　運用については、インフレにも考慮する必要があります。

　資 産 運 用 相 談 の 流 れ



　　今後の夢や目標を叶える上で、マネープランが不安な方は、 「ファイナンシャル・ゴール」を明確にし、「目標」「金額」 「期間」の３つを決定してから、次のステップへとサポート させて頂きます。
　

　ファイナンシャルゴールの決定　＝　「目標」「金額」「期間」の3つを設定

お客様の目標を、たとえば「5年後にマイホームの頭金500万円を準備したい。」 「30年後の老後資金として、3,000万円準備ししたい。」などのファイナンシャル・ゴールを決定して頂きます。
お客様お一人お一人、目標、金額、期間が異なりますので、資産運用相談では、 将来「必要となるお金」、「準備しておきたいお金」をゴールとして、目標設定します。


　　

　目標利回りの決定　＝　目標を達成する為の運用利回りを設定

30年後に3,000万円準備したい方は、年間で100万円積立をする計算となります。　月々の積立額は、100万円÷12ヶ月＝月8.3万円。
お子様のいらっしゃるご家庭ですと、教育資金や住宅ローン、車など目先の支出に追われ、なかなか月額の金額が困難なケースが見られます。
そこで、再度、無理の無い拠出額をしっかりと確認し、場合によってはファイナンシャル・ゴールの見直しを行います。最終的に拠出が出来る「月額積立金額」＋「一時金」により目標を達成する為の運用利回りを算出し、決定します。


　

　リスク許容度の確認


目標利回りを設定後、お客様の運用経験・運用に対しての考え方などをお伺いし、お客様の「リスク許容度」を確認しせて頂きます。これにより、お客様の運用環境にあわせたご提案をさせて頂きますので、運用経験の無い方も安心して御相談下さい。

　

アセット・アロケーションの決定　＝ 目標を達成する為の最適資産配分の設定


【 アセット・アロケーション 】目標を達成できるように、国内外の株式・債券・預貯金などの資産を組み合わせるプロセスの事です。運用成績の貢献度の9割がアセット・アロケーション、残りの1割が、購入タイミングや銘柄選びと言われています。
　アセット・アロケーション＝最適資産配分が圧倒的に運用成績に影響を与えています。つまり、運用成果を高める為には、目標利回りに合わせた最適な資産配分が、最も重要な事です。 この資産配分をしっかりと決定せずに、スタートしてしまうと、リターンを高める事が出来ず、とらなくてもよいリスクばかり高めてしまう事にもなりかねません。
　


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