HOME ＜ 住宅ローン相談 【もっと幸せになるライフプランの作り方】住宅ローン相談は、中立・公正なアドバイスの静岡ＦＰ事務所 エフ ライフプランニングにお任せ下さい。住宅購入は、人生最大の買い物です。住宅選びと同様に、マネープラン・ライフプランが重要です。

　住 宅 ロ ー ン 相 談


住宅購入は、 人生3大資金の中のひとつの大きな買い物です。 後悔しない住宅ローンを選びたいものです。

　【もっと幸せになるライフプランの作り方】住宅ローンの３つのポイント①借入金額 ②返済期間 ③金利 エフ ライフプランニングでは、住宅資金計画をしっかりサポートしています。

　住宅ローンの返済金額をイメージする為に、借入金額・期間を変更せずに、金利が1％上昇
　することで、どのくらい返済額が増えるのかシミュレーションしてみましょう。

　住宅ローンを3,000万　30年間　3％で借入れのケース＞＞
　 　　　総返済利息　15,533,235円　　　　月額返済金額　 　 126,481円
　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 返済総額　　　 45,533,235円

　　同じ条件で、3％から4％に金利が上昇したケース＞＞
　　　　　総返済利息　21,560,851円　　　　月額返済金額　 　143,224円
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 返済総額　　　51,560,851円

　　1％の金利上昇で、なんと総返済利息が約600万円もアップします。
　　　　少しの金利差でも総返済利息を計算すると、大きな金額の違いがでますね。
　　　　また、変動金利では金利の変動(上昇)リスクについても十分考慮する必要があります。
　　いったん住宅ローンを借りたとしても、将来的に今よりも低い金利で利用できる
　　　 　 住宅ローンが見つかった場合は、そちらに借り換える事も検討してみましょう。
　　　　　→　Ｑ＆Ａ 住宅お悩み Best5


　		 住宅購入前に最低準備しておきたい資金として、
頭金：物件価格の20％ ＋ 諸経費：物件価格の10％ ＝30％

例＞　3,000万円の物件であれば、
　　　　　頭金900万円は準備しておきたいものです。


住宅購入にあたっては、さまざまな費用がかかりますので、しっかりとした
事前の資金計画・将来のライフプランニングが重要です。

住宅購入にあたっては、様々な費用もかかってきます。住宅選びと同じくらい
マネープランもしっかりと計画しましょう！

【 ローン諸費用一覧 】　　○必要または強制加入　▲任意加入　×不要
諸費用の種類 ロー ン事務手数料 ローン契約印紙税 ロー ン
保証料		 抵　 当　 権 保　 険　 料
融資の種類 登記
免許税		 司法書士報酬 生　命
保険料		 火　災
保険料
フラット35 ○ ○ × ○ ○ ▲ ○
財　形 機構融資 × ○ 注① ○ ○ ▲ ○
転貸融資 ○ ○ ○ ○ ○ ○ ○
銀行ローン ○ ○ ○ ○ ○ 注① ○
　注①：保険料は貸出金利に含まれる。

　このほかにも、「建物を購入した時の消費税」、「新居への引っ越し費用・家具」なども
　資金計画に含めておきましょう。

　どこの金融機関から、いくら借りられる？ いくらなら返済出来る？

住宅を購入される時は、「金融機関からお金を融資して貰えるかのか心配です。」と言うお話しをよく伺いますが、多くの方は住宅ローンの返済が長期に渡ります。

一番、真剣に考えて頂きたいのは、ライフプランも踏まえた上で、無理のない返済プランをしっかりと計画するコトが最も重要になります。

それでは、年収から無理の無い毎月の返済額を確認をしてみましょう。
一般的には、年収に占める住宅ローン返済負担額の割合の目安は、15 ～ 25％ といわれています。年収の低い方で、30％を超えても融資は受けられかもしれませんが、家計に占める住宅ローンの金額が高くなり、家計を圧迫することとなります。返済が出来るかどうか慎重に検討しましょう。

年収別の毎月返済額の上限 年　収　負　担　率
　15％ 　20％ 　25％
　年　　収　 400万円 50,000円 66,666円 83,333円
500万円 62,500円 83,333円 104,166円
600万円 75,000円 100,000円 125,000円
700万円 87,500円 116,666円 145,833円
　800万円　 100,000円 133,333円 166,666円
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　→　Ｑ＆Ａ 住宅資金編

　固定金利　VS　変動金利　：　お得に借りたい人はどちらを選ぶ？



 金利タイプには、5つの種類があります。
　　①固定金利型　②変動金利型　③固定金利選択型
　　④上限金利設定型　⑤ミックス型

長期固定金利で代表的なものが　住宅金融支援機構　【フラット35】です。
　　　　　　　
【フラット35の特徴】
　　①金利変動がない安心感　（完全固定金利）
　　②保証料0円、繰上返済手数料0円（一部繰上返済100万円以上
　　③住宅支援機構の物件検査を受ける為、住宅の耐熱性・耐久性についての安心感

【フラット35経済危機に伴う制度拡充】　平成24年3月末までの時限措置
　　①建設費・購入価額の100％以内の融資が可能
　　②融資の対象となる諸経費の範囲を拡大
　　③フラット35Sに20年優遇タイプを新設
　　④借換融資も対象
　　　　　　　
【変動金利の特徴】
金融情勢により金利が変動し、返済額も変化するローンです。
5年ごとに返済額の見直しがあり、上限は旧返済額の1.25倍以内

金利の上昇リスクが気になる方は、長期固定金利を選択されると良いと思いますが、各金融機関が行っている「金利優遇」を計算に入れなければ固定金利より、変動金利の方が低くなっています。　当然、同じ金額を借りれば低い金利の変動金利の方が返済額が少なくなります。
　
どちらを選択するかは、
固定・変動金利それぞれのメリット・デメリットを踏まえた上で、　「固定期間の終了後、どのレベルまで金利上昇の可能性は？」　「変動金利が上昇したときの対策は？」をしっかりとシミュレーションしておく必要があります。
　　　　　　

金利上昇時の対策を本格的に考えるために！
住宅ローンの選択・プランニングを行うタイミングで、将来住宅ローン返済で家計が破綻し、マイホームを手放す事が無い様に、しっかりとライフプランを作成しましょう。　
　　【シミュレーション時の注意事項】
　　 ・「将来の様々な支出を、実際より少なめに見積もってしまう」
　　 ・「インフレや他にも考慮すべき事項が漏れてしまう」 ことが多いようですので、ご注意下さい。

　↓ ご自身でのプランニングに不安がある方は、引き続きお読み下さい。

　住宅ローン相談は、こんな方におススメです。



 住宅は、人生最大の買い物の一つです。また、住宅ローンは、長期に渡る借入れです。家庭全体の収入や支出、教育資金・老後資金などもしっかりと考慮し、将来の貯蓄残高の推移を把握し、無理の無いない住宅返済プランで、あなたの理想を実現できるライフプラン（ファイナンシャルプラン）を作る事がベストです。

住宅ローン相談では、お客様とライフプランのカウンセリングから
　　　　住宅ローンの選び方、組み方の分析とプランニング、償還表作成します
　　　　住宅ローンを組んだ場合の本格的なライフプランを作成します
　住宅購入は、人生最大の買い物です。借入・返済方法によっては、家計への負担が大きくなります。 住宅購入前に、初回相談からどうぞ。
　　　住宅ローンの組み方や、金利上昇の不安をお持ちの方は、初回相談（60分）からご予約下さい。



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